义堂镇作为国家级新型城镇化综合试点镇，是山东省唯一入选的国家级新型城镇化试点镇,新型城镇化方案中要求先行先试、大胆探索，到2020年形成可在全国范围内全面有序推广的成功经验。近年随着义堂镇城镇化进程的不断加快，流转土地租赁权作为附属担保，可以减少担保人个数，降低担保圈风险。

多年来，兰山农村商业银行义堂支行就流转土地租赁权作为附属担保方式进行探索，结合义堂辖区实际，在充分调研和论证的基础上，进行此项提议，提议内容如下：

一、 流转土地租赁权作为担保的意义

1、流转土地租赁权作为附属担保，有效的减少了担保人个数。个人贷款在贷款管理办法中普遍要求符合担保条件的担保人为2人，无形增加了担保人和借款人的担保圈，担保风险随之扩大。一人有效担保追加流转土地租赁权作为附属担保，可降低借款人担保成本，同时减低其担保圈风险。

2、随着全国信用体系建设的完善，我国公民在个人征信，个人信用方面的认识逐年加强，信用违约情况逐年降低，社会信用体系逐步健全。简化担保人，降低个体及小微企业融资成本，对开拓市场有较好的推动作用。

二、 流转土地租赁权的市场价值

义堂镇作为兰山区西部地区的工业重地，作为西部新城的中心驻地，正在大力开展新城建设，努力打造成产城融合的新型城区。在发展建设过程中原来的流转土地租赁权价值逐年攀升，从10年前几万一亩，发展到现在的几十万元一亩。此项资产作为生产经营者，在固定资产投资时占据的比重越来越大，加之土地资源减少，审批手续限制等，流转土地在市场上交易容易，变现能力较好。

三、 拟操作流程

在申请人夫妻双方要对所提供的土地使用协议进行承诺，在授信期间流转土地不得交易。土地使用协议需要到当地的农经站进行备案和管理。土地价值按照市场价值作为指导价格，授信金额不超其土地价值的50%。

     四、可行性分析

义堂支行经过多年的发展，经济逐年攀升，信用环境较好。义堂党委，经管站及银行部门相互联合推行流转土地租赁权作为担保，替换部分担保人可以有效降低担保风险，提升经营户的土地保护意识，在促进当地经济发展，拓展融资渠道等有一定的实际意义。